手续欠缺与票据利益偿还请求权
大连海事大学硕士研究生 牟莉莉 付丽艳
[内容摘要] 大陆法系票据法大都规定，持票人若手续欠缺即丧失对全体前手的追索权，此时持票人可以行使对出票人或承兑人的利益偿还请求权以资救济。而我国票据法则规定在持票人手续欠缺时，持票人并不丧失对出票人的追索权，故没有赋予其利益偿还请求权。笔者主张我国票据法应采上述的规定。
[关键词] 利益偿还请求权 追索权 手续欠缺 利益平衡
一、票据利益偿还请求权概述
由于票据债务人的责任较一般债务人的责任重，票据法对票据权利规定了短期的消灭时效以及严格的保全手续1，督促权利人及时行使票据权利，使承担票据责任的债务人早日解脱，从而达到持票人与票据债务人之间利益的第一次平衡。但由于票据时效短，票据权利保全程序和手续严格，持票人稍不注意，一过时效或未能在规定时间内提示票据、取得权利拒绝证书，则会丧失票据权利，而获得对价或资金的票据的出票人或承兑人则会因此而获得额外利益。例如，甲已得对价而出具了10万元的支票给乙，乙又转让给了丙，丙因错过时效期间而丧失了票据权利。这时丙受到损失，而甲在银行的存款并未减少。票据法为谋求票据权利义务人之间的利益的第二次平衡，2规定了利益偿还请求权制度给持票人以最后的救济。
对此，德国、日本、我国台湾地区的票据法都有规定。如日本《汇票本票法》规定：“汇票、本票的权利因手续欠缺或时效而消灭时，持票人仍可请求发票人、承兑人或背书人在其所受利益限度内予以偿还。”我国台湾《票据法》规定：“票据上之债权，虽依本法时效或手续之欠缺而消灭，持票人对于发票人和承兑人于其所受利益之限度，得请求偿还。”
可见，利益偿还请求权制度是在法定条件或情形下，赋予丧失票据权利的持票人以利益偿还请求权，使持票人因一定原因而丧失的利益得以向获得利益的人请求偿还而得到救济的一种制度。所以，所谓利益偿还请求权就又被称为利得返还请求权，或受益偿还请求权，或利益返还请求权，是指票据上权利因消灭时效完成或怠于权利保全而消灭时，持票人得向因此而实际获得利益的出票人或承兑人在其所受利益的限度内请求偿还该利益的权利。3
我国票据法第18条规定：“持票人因超过权利时效，或者因票据记载事项欠缺而丧失票据权利时，仍享有民事权利，可以请求出票人或者承兑人返还与其未支付的票据金额相当的利益。”可见我国票据法的规定与上述票据法的规定以及学者的定义有很大的差异。比如，把票据权利丧失的原因之一表述为，“票据记载事项欠缺”而不是“手续欠缺”，可请求出票人或承兑人返还的是“其与未支付的票据金额相当的利益”，而不是限制在“其受益范围内”。4在司法实践中，对与票据法18条的规定也多有歧义，在此笔者拟对手续欠缺与利益偿还请求权的问题阐述之。
二、手续欠缺与利益偿还请求权
我国票据法把票据权利的丧失原因表述为：“持票人因超过权利时效，或者因票据记载事项欠缺而丧失票据权利”。对于持票人超过权利时效的情况，各国都有规定，几无争论。需要说明的是因票据记载事项欠缺而丧失票据权利。根据通说，票据记载事项可分为绝对必要记载事项与相对必要记载的事项。对于绝对必要记载事项不为记载时，票据无效，此时持票人根本不存在票据权利，也就谈不上丧失票据权利，因此不能行使利益偿还请求权。而相对应当记载的事项，不为记载时不影响票据的效力，持票人享有票据权利，不必行使利益偿还请求权。因此，因票据记载事项欠缺而丧失票据权利这种规定本身就存在着逻辑上的错误。已有不少学者对此提出批评，在此不多赘述。5
值得注意的是，尽管我国票据法只规定了上述两种丧失票据权利的情况可以行使利益偿还请求权，但是学者在定义利益偿还请求权的时候，都表述为：“票据上权利因消灭时效完成或怠于权利保全（手续欠缺）而消灭”。手续欠缺是指持票人未能在期限内提示或作成拒绝证书，以致不能对前手行使追索权的情况。6有学者指出，为确保票据的流通性和安全性，票据法对票据权利规定了严格的保全手续，出票人因法定手续欠缺，未依法提示或未依法取得拒绝证书则失去对前手的追索权。为平衡持票人与债务人之间的利益，各国票据法都将手续欠缺而丧失票据权利纳入利益偿还请求权的条件之一。而我国票据法则排除在外，这就使因手续欠缺而丧失票据权利的持票人与超过票据权利时效而丧失票据权利的持票人处于不平等状态，同时也使利益偿还请求权这一制度不能实现使持票人与债务人的第二次利益平衡的初衷。7
事实是否如此呢？让我们看一下我国票据法的规定。从我国票据法第40条、53条、65条、79条、80条、92条等的规定来看，我国票据法规定了严格的票据保全手续。
如对于汇票来说，票据法第40条规定见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票日起１个月内向付款人提示承兑。汇票未按照规定期限提示承兑的，持票人丧失对其前手的追索权。第53条规定，持票人应当按照下列期限提示付款：（一）见票即付的汇票，自出票日起１个月内向付款人提示付款；（二）定日付款、出票后定期付款或者见票后定期付款的汇票，自到期日起10日内向承兑人提示付款。持票人未按照前款规定期限提示付款的，在作出说明后，承兑人或者付款人仍应当继续对持票人承担付款责任。第62条 规定，持票人行使追索权时，应当提供被拒绝承兑或者被拒绝付款的有关证明。第65条规定，持票人不能出示拒绝证明、退票理由书或者未按照规定期限提供其他合法证明的，丧失对其前手的追索权。但是，承兑人或者付款人仍应当对持票人承担责任。
对于本票、支票来说，第80条规定，本票的持票人未按照规定期限提示见票的，丧失对出票人以外的前手的追索权。第92条，支票的持票人应当自出票日起10日内提示付款；异地使用的支票，其提示付款的期限由中国人民银行另行规定。超过提示付款期限的，付款人可以不予付款；付款人不予付款的，出票人仍应当对持票人承担票据责任。
从上面的规定可以看出，票据法规定了严格的保全手续，并且规定持票人手续欠缺即丧失其前手的追索权。但是需要注意的是，这里的前手并不包括出票人。因为根据我国票据法第17条的规定，持票人对汇票、本票出票人的权利2年不行使才消灭，支票持票人对出票人的权利是6个月，所以，有学者指出，持票人即使存在手续欠缺，对出票人的追索权并不消灭。8此外，我国的《票据支付结算办法》第36条也规定，“银行汇票、银行本票的持票人超过规定期限提示付款的，丧失对出票人以外的前手的追索权，持票人在作出说明后，仍可以向出票人请求付款。支票的持票人超过规定的期限提示付款的，丧失对出票人以外的前手的追索权。”从上面的论述可以看出，我国票据法没有规定持票人在手续欠缺时可以享有利益偿还请求权，是以我国票据法上述的规定为前提的。也就是说，我国票据法是通过使手续欠缺的持票人保有对出票人的追索权来保障其利益的。
但是笔者认为，持票人以追索权作为请求权的基础要求出票人承担责任是不合适的。因为根据票据法第70条的规定，持票人行使追索权，可以请求被追索人支付下列金额和费用：（一）被拒绝付款的汇票金额；（二）汇票金额字到期日或者提示付款日起至清偿日止，按照中国人民银行规定的利率计算的利息；（三）取得有关拒绝证明和发出通知书的费用。可见允许持票人对出票人行使追索权，会使持票人因为自己的过错怠于权利保全而造成了一些不必要的费用转嫁于出票人。而且票据法规定严格的保全手续旨在敦促持票人及时行使权利，早日解除票据债务人的严苛的责任。这样一来，实际上使票据法这一规定失去了意义。
因此笔者认为，我国票据法应规定持票人保全手续欠缺时，应丧失对其全体前手的追索权，同时赋予持票人对出票人的利益偿还请求权。而且日本、我国台湾及日内瓦统一汇票本票法都规定，持票人不于法定期限内履行保全手续就丧失对其全体前手的追索权，9而不保有对出票人的追索权。手续欠缺是利益偿还请求权的行使的原因已是无疑义。我国学者大多认识到我国票据法应参考其他国家的规定，把持票人因手续欠缺丧失票据权利作为行使利益偿还请求权的原因之一，而没有注意到我国票据法，实际上并没有因持票人的手续欠缺而取消持票人对出票人的追索权。从而使持票人根本没有必要行使利益偿还请求权。当然我国的这种规定是不合适的，上已论及。
1 德国、法国的普通时效为30年，日本的一般时效为20年，而票据的消灭时效，德、法、日均规定对承兑人的请求权为3年，对背书人和出票人为1年，背书人对其前手为6个月。我国《民法通则》规定的诉讼时效为2年，而我国票据法17条规定，汇票、本票的持票人对承兑人及出票人的权利时效为2年，支票持票人对出票人的权利时效为6个月，持票人的追索权以及再追索权的时效为6个月和3个月。因此，我国票据法对汇票、本票的持票人的权利时效实际上与一般时效是一致的。
2 刘定华《论票据利益偿还请求权》载人大复印资料《民商法学》2001年6月，60页。
3 王小能《中国票据法律制度研究》北大出版社1999年11月版,第83页；赵威《票据权利研究》法律出版社1997年10月版，241页；梁宇贤《票据法理论与实用》（上）五南图书出版公司印行，民国69年版，第379页
4董蕙江 《票据利益返还请求权制度研究》载《中国法学》2001年2月，第112页。
5 王小能《中国票据法律制度研究》北大出版社1999年11月版,第89—90页
6 梁宇贤《票据法理论与实用》（上）五南图书出版公司印行，1980年版，第214页；郑玉波《票据法》三民书局1973年版，第382页；刘定华《论票据利益偿还请求权》载人大复印资料《民商法学》2001年6月，第69页
7 刘定华《论票据利益偿还请求权》载人大复印资料《民商法学》2001年6月，第69页
8 王小能《中国票据法律制度研究》北大出版社1999年11月版，第81页；赵威《票据权利研究》法律出版社1997年10月版，第107页
9 刘家琛《票据法原理与适用》人民法院出版社1996年6月版，第379页。赵威《票据权利研究》法律出版社1997年10月版，第253页
广东省保护消费者合法权益条例
广东省人大常委会
广东省保护消费者合法权益条例
广东省人大常委会
（1989年6月29日广东省第七届人民代表大会常务委员会第八次会议通过）
第一条 为保护消费者合法权益，加强对商品生产、销售和营业性服务的社会监督，根据《中华人民共和国民法通则》和有关法律、法规的规定，结合本省实际情况，制定本条例。
第二条 本条例所称消费者，是指有偿获得生活消费品（以下简称商品）或接受营业性服务（以下简称服务）的个人和单位；生产者、销售者、服务者，是指生产、销售商品和提供服务的单位和个人。
第三条 在本省范围内购买商品、接受服务的消费者，本省范围内的生产者、销售者、服务者，均适用本条例。
第四条 本条例由各级人民政府负责组织实施，以工商行政管理部门为主，物价、商品检验、标准计量、卫生、检疫等有关行政管理部门按各自职责协同贯彻执行。
司法机关、报社、广播电台、电视台和有关人民团体负有依法保护消费者合法权益的责任。
第五条 消费者享有下列权利：
（一）选择商品和服务；
（二）向生产者、销售者、服务者了解商品或服务的质量、价格、安全、卫生等的真实情况；
（三）在商品或服务的质量、价格、安全、卫生、计量等方面有权要求生产者、销售者、服务者执行国家或地方的有关规定。
（四）因商品或服务本身的原因而受到损害时，有权向生产者、销售者、服务者要求修理、更换、退回所购商品以至经济赔偿；在生产者、销售者、服务者拒绝承担责任时，有权向有关部门或消费者委员会投诉，也可依法向人民法院起诉。
（五）少数民族消费者有权要求尊重其民族习惯。
第六条 经县以上（含县）人民政府批准，可组织成立本行政区域消费者委员会。
消费者委员会是社会团体。
消费者委员会的组织工作由工商行政管理部门负责。
第七条 消费者委员会代表消费者依法对商品生产、销售和服务进行社会监督，维护消费者合法权益。其主要职责是：
（一）受理消费者投诉，就投诉内容进行调查、调解或转有关部门或单位处理；
（二）协同行政管理部门对商品质量和服务质量进行测定和监督检查，并可以公布结果；配合有关部门查处伪劣商品；
（三）对损害消费者合法权益的行为进行批评、教育或通过新闻媒介公开披露；
（四）对涉及消费者合法权益的重大事项，可以向生产者、销售者、服务者和有关部门查询，被查询者应予以解决或答复；
（五）参与产品和服务的评优活动；
（六）向消费者提供商品知识和咨询服务；
（七）支持消费者对损害其合法权益的行为提起诉讼；
（八）与国内外消费者组织建立联系，互相配合处理有关投诉。
第八条 对损害消费者合法权益的行为，任何单位和个人均可向有关部门检举。
第九条 报社、广播电台、电视台对损害消费者合法权益的行为进行舆论监督，任何单位和个人不得干涉、压制。
第十条 企业主管部门、行政管理部门必须在商品和服务的质量、价格、安全、卫生等方面加强管理和监督，严肃查处损害消费者合法权益的行为。对玩忽职守或包庇、纵容损害消费者合法权益行为的，应追究主管人员和直接负责人的责任。
第十一条 生产者、销售者、服务者必须坚持公平、诚实信用的原则，在生产经营活动中遵守下列规定：
（一）生产、销售的商品，必须按照《中华人民共和国标准化法》的规定，符合质量、安全、卫生、计量等标准，达不到质量标准但仍有使用价值并符合安全、卫生要求的商品，需经企业主管部门批准，标明“处理品”字样，方可降价销售；
（二）国家已明令淘汰或禁止生产、销售的商品，不准生产和销售；
（三）过期失效、霉烂变质和危害人身安全或健康的商品，不准销售；
（四）未按规定标明厂名、厂址、生产日期及有效期限的商品，以及未按规定附说明书的商品，不准销售；国内产品的标称和说明书不使用汉字的，不准销售；
（五）未按规定检验或经检验不符合国家强制性标准的进口商品，不准销售；
（六）商品价格、服务收费必须按照国家或地方根据国家有关规定制定的标准和办法定价，并按规定明码标价，不准非法提价、违章收费；
（七）生产、销售商品，不准以假充真、以次充好、以劣充优、假冒商标、短码少秤；
（八）商品、服务广告内容必须真实，不准弄虚作假、蒙骗消费者；
（九）不准搭配推销商品，不准强行增加收费的服务项目；
（十）生产、销售国家规定或双方约定实行包修、包换、包退的商品，必须履行包修、包换、包退的责任；
（十一）国家和本省关于保护消费者合法权益的其他规定。
第十二条 生产者、销售者、服务者违反本条例第十一条规定，尚未构成犯罪的，分别由行政管理部门按各自职权范围和有关规定，给予以下单项或数项合并处罚：
（一）责令向受害人赔礼道歉；
（二）责令无偿修理或退换商品，或无偿重新提供服务；
（三）责令赔偿受害人的实际经济损失；
（四）处以罚款；
（五）没收禁止生产、销售的商品和非法收入；
（六）给予警告；
（七）暂停生产、营业，限期整顿；
（八）撤销生产许可证或专营许可证、质量认可证；
（九）吊销营业执照；
（十）追究主管人员和直接责任人的行政责任。
执行罚没处罚时应给予统一规定的收据，罚没收入按国家和省有关规定上缴财政部门。
生产者、销售者、服务者违反本条例第十一条规定，构成犯罪的，由司法机关依法处理。
第十三条 消费者在其合法权益受到损害时，可向销售者、服务者或生产者提出合理要求；生产者与消费者有约定的，可向生产者要求按约定执行。销售者、服务者、生产者应在接到消费者来信（包括消费者委员会转交的消费者来信）或来访之日起15日内予以答复或解决。对消费者
委员会转交的消费者来信的处理结果应同时函告消费者委员会。
第十四条 消费者因其合法权益受到损害向销售者、服务者、生产者交涉无效时，可向企业主管部门或所在地有关行政管理部门、消费者委员会投诉，也可依法向人民法院起诉。
企业主管部门、行政管理部门应在接到投诉（包括消费者委员会转交的投诉）之日起三十日内作出处理决定。作出处理决定后应即书面通知当事人。对消费者委员会转交的投诉案件的处理结果应函告消费者委员会。
消费者委员会接到投诉后，除转有关部门或单位处理的以外，应在接到投诉之日起十五日内进行调解。
受理投诉均不得收取费用。
第十五条 消费者对企业主管部门、行政管理部门拒绝受理投诉或受理后不按期限处理，后果严重的，可依法向人民法院起诉。
第十六条 消费者对企业主管部门、行政管理部门作出的处理决定不服的，生产者、销售者、服务者对行政管理部门作出的行政处罚、处理决定不服的，可在接到通知之日起15日内向作出处理部门的上一级机关申请复议，或依法向人民法院起诉。上一级机关应在接到复议申请之日起
三十日内作出答复。对复议决定不服的仍可依法向人民法院起诉。逾期不申请复议、不起诉又不履行的，由作出处理的部门申请人民法院强制执行。
第十七条 本条例自1989年9月1日起施行。
1989年6月29日
