鹤岗市人民政府关于印发鹤岗市中央下放地方煤矿棚户区改造工程实施细则的通知
黑龙江省鹤岗市人民政府
鹤政发〔2008〕18号
鹤岗市人民政府关于印发鹤岗市中央下放地方煤矿棚户区改造工程实施细则的通知
各县、区人民政府，市政府各直属单位，驻鹤各单位：
经市政府领导同意，现将《鹤岗市中央下放地方煤矿棚户区改造工程实施细则》印发给你们，请认真贯彻执行。
二○○八年六月三十日
鹤岗市中央下放地方
煤矿棚户区改造工程实施细则
第一章 总则
第一条 为加强我市中央下放地方煤矿棚户区改造工程（以下简称棚户区改造工程）的管理，保障项目的顺利进行，依据《黑龙江省中央下放地方煤矿棚户区改造工程暂行管理办法》，结合我市实际，制定本实施细则。
第二条 本细则所称棚户区是指列入中央下放地方煤矿棚户区改造范围，矿工家庭占50％以上，集中连片200户以上，基础设施配套不齐全、房屋质量差、交通不便、治安和消防隐患大、环境卫生脏乱差的区域，适用本细则。
第三条 成立鹤岗市棚户区改造工作领导小组，组长由市政府市长担任，副组长由市政府常务副市长、主管城建副市长、市人大副主任、鹤岗矿业集团有限责任公司副总经理担任。成员由市发改委、城市管理行政执法局、财政局、建设局、规划局、房产管理局、国土资源局、审计局、监察局、法院、公安局、信访办、电业局、各区主要领导组成。领导小组下设棚户区改造办公室，隶属市政府管理（以下简称“棚改办”），工作人员由市发改委、财政局、建设局、规划局、房产局等相关部门抽调人员，其他人员在塌陷区治理办
公室师专毕业生中选调。市政府为棚户区改造办公室设立固定办公场所，配备必要的车辆和设备，安排拨付足额的工程管理费用，保证管理工作的有效运行。
第四条 棚户区改造工程必须符合城市规划，按照“全面规划、合理布局、因地制宜、综合开发、配套建设”方针，实行统一规划、统一改造、统一配套、分期实施。第五条 棚户区改造工程必须依法进行，坚持“公开、公平、公正”的原则，切实改善我市中央下放地方煤矿棚户区改造工程中城市低收入居民的居住和生活条件。
第二章 工程组织管理
第六条 市棚改办具体负责规划、建设方案、年度投资计划的编制工作；负责资金的筹措和使用管理工作；负责具体的工程建设管理工作；负责地方性政策的制定和落实；负责定期上报工程建设情况、计划完成情况、资金使用情况、存在问题及建议。
第七条 市发改委负责项目规划、立项，争取年度投资计划工作；市财政局负责资金筹集、拔付及监督检查工作；市建设局负责工程质量、安全监督检查工作；市国土资源局负责土地使用管理工作；市审计局负责资金使用、项目管理、年度审计工作；市监察局负责招投标管理、项目管理、资金使用的监察工作。
第八条 有棚户区改造任务的各区要成立相应的机构，负责拆迁宣传动员、调查摸底、基数测算、回迁安置等工作。各区主要领导要亲自挂帅，抽调专职人员，采取区领导包片、街道领导包块、居民委包户的办法，层层落实包保责任，确保棚户区改造任务完成。
第三章 工程建设管理
第九条 棚户区改造工程建设必须认真执行《建筑法》、《招标投标法》、《建设工程质量管理条例》、《建设工程安全生产管理条例》、《建设工程勘察设计管理条例》等有关法律法规，依法实施建设管理。
第十条 棚户区改造工程必须根据国家批复的棚户区改造实施方案，编制切实可行的总体和年度建设方案，具体确定工程总平面布置、建设规模、建设内容、单项工程初步设计、单项工程概算等内容，严格按照建设方案内容组织项目建设。
第十一条 棚户区改造工程实行项目法人责任制，市政府为责任主体，项目法人为棚户区改造办公室，负责工程建设管理工作，法人代表为第一责任人。领导小组各成员单位和相关管理部门，必须认真履行职责，高度重视全力支持棚户区改造工作，为棚户区改造工程的顺利实施提供有力保障。
第十二条 棚户区改造工程实行招标投标制。不得将依法必须进行招标的项目化整为零或者以其他任何方式规避招投标程序。要按照招标投标法及国家和省有关规定，对开发、规划、设计、施工、监理单位依法实行招投标。严格履行招标、投标、评标程序。基础设施及公建部分工程建设，要委托具有中央投资项目招标代理机构乙级以上资质的中介机构进行招标。
第十三条 棚户区改造工程设计要选用乙级以上（含乙级）设计单位进行工程设计。棚户区改造工程建设要选用三级以上（含三级）施工企业进行工程建设。棚户区改造工程选用的材料、设备、构配件等，其质量必须符合国家或省规定标准，努力提高工程科技含量，推广节能省地环保型住宅。
第十四条 棚户区改造工程实行总监理工程负责制，招标确定具有乙级以上（含乙级）资质并具备一定经验和良好社会责任的监理单位，负责对工程建设全程实行监理。
第十五条 棚户区改造工程实行合同管理制。办公室要与参与工程建设的设计、施工、监理、设备材料供应商、搬迁安置户以及其他经济活动有关的单位，依照《合同法》及有关规定依法签订合同。
第十六条 棚改办和工程质量、安全监督管理部门要强化工程质量和安全管理，工程竣工后经综合验收合格，方可交付使用。
第十七条 建立健全工程建设档案。从工程设计到工程竣工验收等环节的资料，都要严格按照档案管理有关规定收集、整理和归档，档案管理必须有专人负责并严格履行职责。
第十八条 棚户区改造工程严格遵守国家、省的有关法律法规，在技术上进行有效管理，使有限的改造资金发挥最大的使用效益。在设计中要使建筑结构合理，户型适中。对施工中出现的各种技术问题，要及时有效地进行处理，保证工程顺利进行。
第四章 工程计划管理
第十九条 棚改办根据城市总体规划编制棚户区改造方案及详细规划。
第二十条 棚改办根据国家要求的建设工期和省发改委批复的实施方案，编制项目总体建设计划，上报省发改委。
第二十一条 棚改办在总体建设计划的指导下，根据棚户区改造工程实施情况，按单项工程编制年度计划并上报省发改委。
第二十二条 棚改办根据棚户区改造工程投资概算及详细规划,严格按计划组织实施。如确需调整，需上报原审批部门批准。
第二十三条 棚户区改造年度计划应在本年度内完成。如确实不能完成且不需调整计划的，要及时上报省发改委，经省发改委同意后，在下一年度内完成。
第五章 工程资金管理
第二十四条 基础建设配套资金通过国家补助、省政府补贴、地方政府补贴筹集。国家、省补贴由市发改委、财政局负责争取落实；市级配套资金由市政府每年列出财政计划。
第二十五条 住宅建设资金通过政策减免、居民个人出资、市场运作、银行贷款等方式筹集。
第二十六条 按照有关规定，省政府已定的棚户区改造优惠政策如下：免收土地登记费、征地管理费、防空地下室易地建设费以及城市基础设施配套费等各种行政事业性收费；免收散装水泥专项基金、新型墙体材料基金等政府性基金；棚户区改造项目在原搬迁面积以内的部分免收公共消防设施建设费、超出部分减半收取公共消防设施建设费，所收费用全部用于棚户区消防设施建设；棚户区改造项目在原搬迁面积以内部分免收土地契税，对房地产开发企业参与棚户区改造偿还原搬迁面积房屋部分，经地税主管机关核准，暂不征收营业税、城市维护建设税、教育附加费；被拆迁人依据国家有关规定取得的搬迁补偿款，免征营业税、城市维护建设税、教育附加、个人所得税、土地增值税。另外，还规定要一律免收市级管理权限收取的各项行政事业性收费和政府性基金，适当减免企业（经营）性收费。结合我市实际，棚户区改造优惠政策如下：
一、全免的有16项：棚户区改造偿还原搬迁面积房屋部分所需的建设用地以划拔的方式供应（含基础设施和公益事业用地）、免收棚户区拆迁补偿交易契税、招投标管理费、工程定额测定费、占道费、破道费、平土费、道路清洁费、公厕拆迁费、水土流失防治费、防洪保安费、环评费、地震安评费、地质灾害评估费、散装水泥保证金、价调基金。
二、减半收取的有19项：动迁管理费、土地测量费、土地评估费、工程质量监督费、电力线路动迁费、防雷检测费、房产测绘费、拆迁承办费、土地勘察费、合同协议公证费、建筑市场交易服务费、招标代理服务费、图纸审查费、工程设计费、自来水入网费、供热入网费、规划勘察设计费、规划技术服务费、煤气入网费。
第二十七条 居民个人出资主要包括两部分。一是棚户区居民选择产权调换的，在规定标准内部分，按照经济适用住房价格购买；超出规定标准部分，按照市场价格购买。二是异地迁建的棚户区居民选择产权调换的，原房有照面积部分，按拆迁房屋的市场价格与调换房屋的市场价格补交结算差价。
第二十八条 市财政局积极与省财政厅协调，争取国家开发银行贷款支持。市开源城市投资开发有限责任公司为承贷主体，负责与省财政厅综合平台签转借协议，偿还贷款本息等事宜。
第二十九条 工程资金专款专用,专项核算,单独记账。任何单位和个人不得以任何理由、任何形式截留挪用,也不得用于平衡本级预算。
第三十条 棚户区改造财务管理工作要按规定设置独立的财务管理机构或指定专人负责；建立健全内部财务制度和规定。
第三十一条 棚户区改造工程经费支出和拨付环节严格遵循有关财经纪律规定，及时掌握工程进度,按规定向财政部门报送基建财务报表。
第三十二条 棚户区改造工程凡使用国家财政投资的建设项目应当执行财政部有关基本建设资金支付的程序,财政资金按批准基本建设支出预算到位,建设项目在编制竣工财务决算前要认真清理结余资金。
第六章 搬迁安置管理
第三十三条 棚户区改造工程的拆迁补偿安置工作，分两部分进行：原址重建和异地迁建。原址重建的拆迁补偿安置工作参照现行建设用地拆迁政策执行。异地迁建补偿安置工作，参照塌陷区补偿安置政策执行。
第三十四条 异地迁建安置是指原地居住在棚户区的居民搬迁后，到新建小区进行安置。
第三十五条 异地迁建的棚户区居民可以选择产权调换、货币补偿、租赁安置等三种安置方式。
第三十六条 异地迁建棚户区居民要求产权调换的，原房屋有照面积部分，按拆迁房屋的市场评估价和调换房屋的市场价格结算差价。新安置楼房面积大于原房面积部分，45平方米以内部分，按经济适用住房价格进行购买，超出45平方米以外部分，按新楼市场价格购买。
第三十七条 异地迁建有照房屋在规定期限内搬迁的，在评估作价的基础上予以上浮，砖混结构的上浮10%，砖木结构的上浮15%，简易结构的上浮20%。未在规定期限内搬迁的，不予上浮。
第三十八条 异地迁建的棚户区居民要求货币补偿的，按照第三十七条规定，按评估机构作价为补偿标准，对被拆迁房屋的所有人进行补偿。
第三十九条 异地迁建的棚户区居民选择租赁安置的，经有关部门按廉租房标准核准后，对无力购买安置住房的棚户区居民，45平方米以下住房可采取租赁的方式进行安置。可将安置居民的拆迁补偿安置款专项存储，作为租赁期间的备付租金，逐期用于支付部分房租，也可以作为居民的租赁保证金，以息补租。承租人可以全部租赁承租屋，也可以采取购买部分产权，剩余部分租赁的方式承租。
第四十条 异地迁建棚户区居民的无照房屋，2001年5月23日市政府5号令实施前建设的无合法手续的房屋（以当年建筑房屋所购材料的发票或收据标准，没有发票或收据的由市房产行政管理部门组织有关人员鉴定），按以下原则给予补偿：
一是与有照主房一体超出房照面积部分（不包括后建部分），按有照住宅房屋评估作价的70%进行补偿；
二是独立住人房屋（独立户口、独门独院），按照与其结构、层新相同的有照住宅房屋评估作价的60%进行补偿（可选择租赁安置）；
三是持有市规划部门批准的准建手续，但没有房屋产权证照的，应到房产行政主管部门办理完产权证照后，按有照房屋评估作价给予补偿。
第四十一条 对异地迁建棚户区居民房屋产权证载明用途为住宅，实际用于生产经营的，按有照住宅评估作价，并对从事经营的实际建筑面积部分，根据营业执照和纳税年限给予适当上浮（截止时间为拆迁公告下发之日）。经营12个月至24个月的，在评估作价的基础上上浮5％，经营24个月至36个月的上浮10％，36个月至48个月的上浮20％，经营48个月以上的，评估价格上浮30%。房屋补偿估价上浮后，最高不得超过房屋本身按非住宅标准估价的补偿数额。经营时间不满12个月的，不予上浮。
第四十二条 对异地迁建的棚户区居民或房屋承租人一次性支付搬迁补助费每户300元。
第四十三条 对持有特困、低保证的异地迁建的棚户区居民，给予一次性补助3000元/户，未在规定期限内搬迁的，不享有此项补助。对持有残疾证的按残疾证等级给予一次性补助：一级3500元/户；二级3000元/户；三级1500元/户；四级以下1000元/户。
第四十四条 对选择产权调换的异地迁建的棚户区居民，按搬迁先后顺序和规定的回迁楼房公开自选楼层、户型，交纳楼层差价款。
第四十五条 异地迁建的棚户区居民房屋附属物（门斗、偏厦子）、猪舍、禽舍、青苗、花草、树木、室内装璜、围墙、菜窖、不具备居住条件的仓库、厂房等自行处理，不予补偿。棚户区改造范围内企事业单位的房屋，不予补偿。工厂、商服用房，不在改造范围之内。
第四十六条 棚户区改造安置房入住不满5年的，不得直接上市交易，如购房人因特殊原因确需转让的，由政府按照原价格并考虑折旧和物价水平等因素进行回购。享受廉租住房政策的必须按照合同约定按期缴纳租金，并不得将所承租的廉租住房转借、转租或者改变用途，违反合同约定的，必须退回廉租住房。
第四十七条 成立房屋年限鉴定专家小组，对棚户区改造工程拆迁范围内新建房屋进行鉴定，对新建房屋限期自行拆除，拒不拆除的强制拆除。
第四十八条 任何单位和个人不得以任何不正当理由阻挠棚户区改造工作，对影响棚户区改造工作，有下列情形之一的，由有关部门依法强制拆除。
一、被拆迁房屋有产权证照的，被拆迁人或房屋承租人在裁决规定期限内未搬迁的；
二、有相关部门审批但手续不全的被拆迁房屋，经有关部门认定后给予合理补偿安置，被拆迁人或房屋承租人在裁决规定期限内未搬迁的；
三、经有关部门认定违法建设或违法建筑，并做出限期拆除决定，而当事人逾期不拆除的。
第四十九条 被强制拆迁的被拆迁人或房屋承租人，拆迁应提供安置用房或周转用房，但其不享受各种优惠政策。在实施强制拆迁过程中，由公证机构对被拆迁房屋内物品逐一核对、清点、登记，由公证员和在场强迁组织者在记录上签字。
第五十条 对煽动群众闹事、围攻、辱骂、欧打拆迁工作人员者，由公安机关按治安管理法处罚，构成犯罪的由司法机关依法追究刑事责任。
第七章 改造后住宅区管理
第五十一条 要充分考虑多数居民的生活负担能力，切实做好改造后住宅区的管理与服务工作。在新建小区中，要适当建设经营性公共建筑，以经营收益作为住宅区管理维护费用的补充资金。物业管理可依托居民自治组织，建立新建安置住宅小区居民自我管理、自我服务的管理模式。物业管理企业根据业主的消费需求、意向和支付能力，提供管理维护房屋以及其配套设施、维护环境卫生等基本的物业管理服务，合理收取服务费用。
第五十二条 实行住房维修基金制度，明确保修期内的责任主体和维修资金渠道。采取业主缴存及政府补贴等方式，建立新建安置住宅的专项维修基金，保证住房维修需要。
第八章 项目检查和监督
第五十三条 棚户区改造实行月报制度，各项目部要明确专人按月向市棚户区改造办公室报送投资完成、工程进度以及存在的问题等情况，并对填报内容和真实性负责。
第五十四条 市棚户区改造办公室将不定期对改造工程的安全、质量情况进行专项检查，对各项目工程每一年度计划执行情况进行验收检查。根据各项目工程建设任务完成情况予以奖惩，奖惩办法另行制定。
第五十五条 棚户区改造工程要纳入法制化管理，对玩忽职守、滥用职权、弄虚作假、贪污受贿和截留、挤占、挪用、克扣工程建设资金的单位和个人，按照相关规定要给予严厉处罚，构成犯罪的要依法追究其刑事责任。
第九章 附则
第五十六条 本细则由市棚户区改造办公室负责解释，自发布之日起施行。
随着我国市场经济的发展与繁荣,经济领域的违法犯罪行为呈高发态势,日渐增多。为有效打击此类违法犯罪行为,维护经济发展安全,我国立法机关通过对刑法的修正和解释,逐步扩大了刑法在经济领域的适用范围,将更多经济违法活动划为刑法的调整对象。骗取贷款罪作为刑法“扩张”的成果之一,于2009年“入刑”,但是目前骗取贷款行为在我国仍大量发生,其不但扰乱了我国金融管理秩序,还直接影响到我国经济运行安全,因此正确理解、运用现行法律,打击处理此类犯罪问题,对维护社会金融秩序稳定,促进经济社会又好又快发展,将起到积极的现实意义和深远的社会影响。
基本案情:
2012年5月2日,阳原县公安局经侦大队接到该县信用合作社举报:其单位工作人员在对贷款户龚某、张某、徐某和马某等人清收贷款时,发现龚某、张某、徐某和马某所贷出的资金并非其自己使用,实际使用人均为张利(化名),导致上述四笔贷款本金共计壹佰肆拾万元无法收回,张利有骗取贷款的嫌疑,请予以查处。经依法侦查查明,犯罪嫌疑人张利(化名)在2009年5月至2010年7月期间,骗取或借用龚某、张某、徐某和马某等人身份证、户口本、结婚证等证件,用上述人的名义、以上述人做煤炭、钢铁生意为由,同时提供虚假的财产证明和虚假的保证人情况,从阳原县某乡信用社贷款共计壹佰肆拾万元供自己使用。另外,犯罪嫌疑人张利用其本人的名字,在提供虚假的财产证明和虚假的保证人情况下同样在阳原县某信用社贷款肆拾万元。上述贷款共计壹佰捌拾万元,经阳原县信用社工作人员多次催要,张利(化名)至今未归还。
案件带给我们的思索:
一、骗贷罪是否要以金融机构的实际损失为构成要件
在审查起诉此案中,办案人员对骗取贷款罪是否要以金融机构造成损失为必要条件产生了分歧:1、有办案人员认为“根据最高人民检察院、公安部于2010年5月出台的《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》第二十七条规定,凡以欺骗手段取得贷款等数额在一百万元以上的,或者以欺骗手段取得贷款等给银行或其他金融机构造成直接经济损失数额在二十万元以上的,或者虽未达到上述数额标准,但多次以欺骗手段取得贷款的,以及其他给金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的情形,应予立案追诉”,即“一定的数额”或“一定的损失”都可以是认定骗取贷款罪的前提,“实际损失”不是骗取贷款罪的必然性要件。2、另有有办案人员认为 “行为人仅仅骗贷数额在一百万元以上,或者多次骗贷,却并未给银行或其他金融机构造成实际损失,亦未利用贷款进行任何非法活动,那就明显属于一般的市场背信行为,未给金融管理秩序造成实际危害,并未触犯刑法第一百七十五条之规定,因此不应以该罪追究刑事责任”。
对上述两种观点,作者认为第一种更为合适,理由如下:
首先,在立法原意上,全国人大的立法草案中已经说明,设立该罪的目的在于惩罚那些以虚构事实、隐瞒真相等欺骗手段,骗取银行或其他金融机构的贷款,危害金融安全的单位和个人。一方面骗贷的原因多是因为贷款人的资信存在问题,无法通过正常的贷款审查程序,而“资信”又是评价贷款人还款能力的重要指标,贷款人不真实的资信,无疑会增大银行贷款和利息的回收风险,具有当然的社会危害性,并且贷款数额越大,回收风险也就越大,社会危害性也就越大;另一方面行为人骗贷行为本身已经危害到了国家的金融管理秩序,在该类违法犯罪行为日益增多和严重的今天,“骗贷数额较大”的行为人理应受到刑罚的惩戒。为此“追诉标准”中的“骗取贷款100万元以上”的行为,即便没有给银行造成实际损失,也应当成为骗取贷款罪的打击对象;
其次,骗取贷款罪有对贷款诈骗罪进行补漏的作用,即对那些有证据证明其贷款是以欺骗手段骗取金融机构的审贷程序通过,但无证据证明其对贷款具有“非法占有”目的的单位和个人进行惩罚,贷款诈骗罪中的“诈骗数额”也未必就是损失额,还有可能被追回,但即使被追回,诈骗人一样要面临刑罚。如果不对“骗取贷款数额巨的”进行处罚,无疑会使这一罪名的补漏作用大打折扣。
二、“借新还旧”行为对骗贷罪数额认定的影响
借新还旧,又被称为“转据”,是指贷款到期后不能按时收回,又重新发放贷款用于归还部分或全部原贷款的行为。在目前检察机关办理的骗取贷款案中,“借新还旧”现象普遍存在,司法实践中,由于“骗取贷款”的人普遍资信程度较差,贷款到期后要么无力偿还本息,要么想继续使用贷款,而银行或贷款人都有可能会提出借新还旧的要求,在“借新”的贷款审查中,往往会继续使用或沿用第一次骗取贷款时所使用的虚假材料。那么,这时的骗贷数额应如何计算?是按第一次骗贷的数额计算,还是按借新还旧的多次贷款中数额最大的一次计算,抑或将多次贷款额累加计算?
作者认为,应当以“行为人第一次骗贷的数额”作为骗取贷款罪的犯罪数额。这是因为,社会危害性的大小,是我们考虑是否给予刑罚以及刑罚轻重的重要指标。而骗取贷款罪的犯罪客体,是国家的金融管理秩序和银行或其他金融机构的贷款、票据承兑、信用证、保函等的安全。“借新还旧”是当下商业银行为调低不良贷款率,完善担保和弱化贷款风险的一种普遍操作手法。虽然“借新还旧”也在业界存在争议,认为其很可能会产生更大的贷款风险。但至今为止,相关法规并未有禁止“借新还旧”的规定,因此,我们现在还不能说“借新还旧”行为危害国家的金融管理秩序的程度,达到了刑罚的适用要求。此外,对于银行来说,贷款人多次的“借新还旧”,实质上其所使用的贷款基本上并未发生变化,只是延长了使用时间而已,社会危害性并未有更大的加深。如果累加计算,势必有违刑法的罪责相适应原则。
三、金融机构的“贷款风险”管控制度缺陷
在对上述案件审查起诉过程中,我们发现基层信用社个别主任、信贷员职业道德低下,贷款制度形同虚设,违规操作现象较为突出。表现在贷前调查闭门造册,贷时审查草率了事,贷后检查疲于应付,其背后甚至存在着信用社员工及其管理层的犯罪行为。基层信用社的领导或信贷员之所以这样做,多是有利益驱动,这种利益的驱动表现在接受当事人的吃请和好处,或者借款人通过领导人打招呼及人情关系等。当这样的“违规贷款”被发放之后,由于贷款人先天“资信”低下,使得此类贷款多数无法收回,最终造成国家贷款的重大损失。原本,金融机构内部对“贷款风险”的管控应成为预防骗取贷款犯罪的利器,然而现有制度并未起到其应有之用,某种程度上讲有时甚至成为犯罪的“帮凶”。为此,建议信用社设立专职风险内控管理部门,加强员工的思想政治教育和法制教育,堵塞漏洞,强化管理,切断骗取贷款犯罪发生的源头。
四、“借新还旧”现象普遍存在可能酝酿着金融机构巨大的经营风险
在办理上述案件时,作者发现“借新还旧”现象不仅只是存在于骗取贷款犯罪中,在其他金融机构合法发放的贷款中,“借新还旧”现象也是大量存在。作为商业银行在贷款的发放和收回过程中经常采用的操作方式,这种“借新还旧”的形式,表面上看信用社的贷款合理,不仅扩大了贷款规模,而且还收回了贷款,但实际上已形成巨大的风险。借新还旧行为在某种程度上掩盖了信贷资产质量的真实状况,推迟了信贷风险的暴露时间,沉淀并累积了信贷风险,一旦有此类贷款大户“搁浅”,势必会影响金融机构的资金流转,造成支付困难,形成金融风险。
此外,现今的金融监管机构在发现银行出现违规贷款时,往往以结果论,并以此对金融机构的主要负责人和分管负责人进行问责,所以当出现违规发放贷款的问题,基层信用社往往会捂盖子,不愿将其暴露出来,并对违法发放贷款的存在避而不谈。可以这样说,金融机构内部不合理的问责、考核机制,成为促使“借新还旧”现象大量存在的因素,亟待完善。
五、“冒名顶名”贷款行为严重困扰了骗取贷款案的审查起诉工作,急需明确答复和尽快解决
所谓“冒名顶名”贷款,是指在金融借款业务中,名义贷款人和实际使用人不一致,有的是“顶名”,即名义贷款人明知实际贷款人使用自己的身份贷款,出于亲朋好友帮忙、上下级关系等原因,默许实际借款人借款;有的是“冒名”,即名义借款人对借款全然不知,是实际使用人冒用他人名义借款的。近年来,“冒名顶名”贷款造成的不良贷款较多,每个基层信用社都存在这样的问题,已经严重影响了县信用联社信贷资产的质量。同样,大量“冒名顶名”贷款纠纷案件的出现,给检察院审查起诉工作带来了更多困难,骗取贷款案件数量多、涉案金额大、争议大,审查起诉难度原本就大,再加之“冒名顶名”贷款行为的出现,使得检察机关在认定贷款是否是被“骗取”以及多少贷款是被“骗取”时产生困难,例如,审查起诉中犯罪嫌疑人往往以被“冒名顶名”人知道或同意其使用“冒名顶名”人的姓名贷款为由进行辩解,否认自己的行为属于骗取贷款的范畴,而证明被“冒名顶名”人对犯罪嫌疑人的贷款行为同意或不知情的证据又极其难取;另一方面在涉及到民事部分时,信用社因其与犯罪嫌疑人(实际借款人)之间并无契约上的权利义务关系,又怕承担审批贷款的责任,故坚持被“冒名顶名“人(名义上的借款人)就是被告,而被“冒名顶名“人以其不是实际借款人,未拿到贷款等为由提出抗辩,双方争议较大。因此,为了更好的查办此类骗取贷款案,司法解释需9要对骗取贷款罪进作进一步的阐述。
(作者系河北省阳原县人民检察院副检察长)
